Wprowadzenie
Upadłość konsumencka kojarzy się przede wszystkim z możliwością umorzenia długów i rozpoczęcia nowego etapu życia bez ciężaru przeszłości. Jednakże nie wszystkie zobowiązania mogą zostać umorzone.
Dlatego wiele osób zadaje pytanie: jakie długi nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej?
Odpowiedź ma kluczowe znaczenie przy podejmowaniu decyzji o złożeniu wniosku, ponieważ pozwala realistycznie ocenić skutki postępowania.
Zasada ogólna – większość długów podlega umorzeniu
Co do zasady upadłość konsumencka obejmuje:
- kredyty bankowe,
- pożyczki,
- chwilówki,
- zadłużenie z kart kredytowych,
- zobowiązania wobec kontrahentów,
- zaległości podatkowe,
- zobowiązania wobec ZUS.
Jednakże ustawodawca przewidział pewne wyjątki, które nie mogą zostać umorzone nawet po wykonaniu planu spłaty.
Alimenty – najważniejszy wyjątek
Alimenty są zobowiązaniem, które nie podlega umorzeniu w upadłości konsumenckiej.
Oznacza to, że:
- zaległe alimenty pozostają do zapłaty,
- bieżące alimenty muszą być regulowane na bieżąco,
- egzekucja alimentów może być prowadzona niezależnie od postępowania upadłościowego.
Ustawodawca chroni w ten sposób interes osób uprawnionych do świadczeń alimentacyjnych, w szczególności dzieci.
Odszkodowania i zadośćuczynienia za szkody wyrządzone umyślnie
Nie podlegają umorzeniu zobowiązania wynikające z:
- celowego wyrządzenia szkody,
- przestępstwa,
- naruszenia dóbr osobistych.
Jeżeli sąd stwierdzi, że szkoda została wyrządzona umyślnie, dług z tego tytułu nie zostanie umorzony.
Grzywny i kary pieniężne o charakterze karnym
Zobowiązania wynikające z:
- grzywien orzeczonych w postępowaniu karnym,
- kar pieniężnych o charakterze represyjnym,
również nie podlegają umorzeniu.
Upadłość konsumencka nie może bowiem służyć unikaniu odpowiedzialności karnej.
Niektóre zobowiązania publicznoprawne
Choć zaległości podatkowe i składki ZUS co do zasady mogą zostać objęte postępowaniem, to jednak w określonych przypadkach – zwłaszcza gdy wynikają z czynów zabronionych – ich umorzenie może być ograniczone.
Dlatego analiza charakteru zobowiązania ma kluczowe znaczenie.
Zobowiązania powstałe po ogłoszeniu upadłości
Upadłość konsumencka obejmuje długi istniejące w dniu ogłoszenia upadłości.
Natomiast zobowiązania powstałe po tej dacie – na przykład nowe kredyty lub zaległe rachunki – nie podlegają umorzeniu w ramach danego postępowania.
Dlatego po ogłoszeniu upadłości szczególnie ważne jest odpowiedzialne zarządzanie finansami.
Czy sąd może odmówić umorzenia pozostałych zobowiązań?
Tak, w wyjątkowych sytuacjach sąd może odmówić umorzenia zobowiązań, jeżeli:
- dłużnik działał w złej wierze,
- rażąco naruszał obowiązki w toku postępowania,
- ukrywał majątek.
Jednakże w praktyce, jeżeli upadły współpracuje z syndykiem i wykonuje plan spłaty, umorzenie pozostałych zobowiązań następuje zgodnie z przepisami.
Dlaczego analiza struktury zadłużenia jest tak ważna?
Przed złożeniem wniosku o upadłość należy dokładnie ustalić:
- rodzaj zobowiązań,
- ich charakter prawny,
- moment ich powstania,
- ewentualne wyłączenia ustawowe.
Dzięki temu możliwe jest realistyczne oszacowanie, które długi zostaną umorzone, a które będą wymagały dalszej spłaty.
Rola Adwokata i Syndyka w ocenie zobowiązań
Połączenie doświadczenia adwokackiego oraz praktyki syndyka pozwala spojrzeć na sprawę kompleksowo.
Z jednej strony analizujemy charakter prawny zobowiązań. Z drugiej strony znamy praktykę sądów oraz sposób kwalifikowania wierzytelności w postępowaniu upadłościowym.
Dzięki temu klient otrzymuje jasną informację:
- które długi zostaną objęte postępowaniem,
- jakie zobowiązania pozostaną do spłaty,
- jakie są realne skutki oddłużenia.
Podsumowanie
Choć upadłość konsumencka pozwala na umorzenie większości zobowiązań, nie wszystkie długi podlegają oddłużeniu.
W szczególności nie podlegają umorzeniu:
- alimenty,
- grzywny i kary karne,
- zobowiązania wynikające z umyślnego wyrządzenia szkody,
- długi powstałe po ogłoszeniu upadłości.
Dlatego przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku niezbędna jest profesjonalna analiza sytuacji finansowej.
Upadłość konsumencka – czas na działanie!
Jeżeli zastanawiasz się, czy Twoje zobowiązania mogą zostać umorzone w upadłości konsumenckiej:
Skontaktuj się z naszą Kancelarią Adwokacką i Syndyka.
Ocenimy Twoją sytuację i wskażemy, czy druga upadłość konsumencka będzie możliwa oraz jakie mogą być jej skutki.
Czytaj więcej naszych opracowań:
- grzywna na terenie Niemiec
- Mandat w Niemczech – jak się odwołać?
- Transport a Mandat w Niemczech
- Reprezentujemy polskie firmy transportowe przed Bundesamt für Logistik und Mobilität (BALM)
- Emulatory AdBlue – co grozi firmom transportowym i jak pomagamy?
- Usterki systemu oczyszczania spalin – Abgasanlage, NOx, SCR. Co grozi firmom transportowym i jak pomagamy?
Pamiętaj – gdy to konieczne Myśl Jak Adwokat
Adwokat Gorzów Wielkopolski
Kancelaria Adwokacka Gorzów Wielkopolski
Zapoznaj się z naszymi pozostałym publikacjami
Kanał Youtube: MYŚL JAK ADWOKAT
Jako Adwokat wpisany na listę Okręgowej Rady Adwokackiej w Zielonej Górze oraz Doradca Restrukturyzacyjny / Syndyk legitymujący się licencją nr 1246 - Ministerstwo Sprawiedliwości zajmuję się prowadzeniem postępowań upadłościowych i restrukturyzacyjnych. W swojej praktyce zajmuje się także prawem karnym, w tym w szczególności tematyką związaną z prawami osób podejrzanych, oskarżonych, a także i skazanych. Ukończyłem polskie studia prawnicze na UAM w Poznaniu oraz niemieckie studia prawnicze na EUV we Frankfurcie.
- Zarzut zabójstwa – obrona w sprawie karnej - 21 lipca 2026
- Jakie długi nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej? - 14 lipca 2026
- Oszustwo – odpowiedzialność karna - 7 lipca 2026